買定期壽險一定要知道的10件事買定期壽險一定要知道的10件事 Money錢 2010/09/06＊文∕施禔盈終身壽險真的是不便宜，以30歲男性、保額100萬元、20年期的保單來說，1年保酒店工作費超過3萬元，重點是一般人不會只買一張終身壽險，肯定要搭配其他如醫療險等商品，因此1年4、5萬元的保費跑不掉。定期壽險就便宜多了，同樣30歲男性、100萬保額、20年期的保單，1年保費僅4000元左右，而且定期壽險有分買屋吸菸或不吸菸、健康或不健康體，健康或不吸菸的人保費又更便宜。因此定期壽險有「小錢也可以買高保障」的特色，對於預算有限的保戶而言，這樣的商品相當切合需求。雖然定期壽險的產品結構並不複雜，數千元就可以建構高花蓮民宿保障，但是保戶在投保之前，還是應該釐清這項產品的特色與相關內容，才能真的讓小錢發揮大效益。1適合階段型投保需求者從保險的初衷談起，買壽險目的是為了什麼？如果現在25歲，是家庭的生活支柱，倘若不幸發生意外，壽禮服險可以幫助家庭度過難關，讓雙親及小孩得到一定的保障。但是20、30年過後，當家庭重擔卸下，孩子也長大了，此時，最重要的不再是壽險保障，而是退休金規畫。從這樣的角度來看，如果只是為了在人生中，達到為人子女、為濾桶人父母的階段性任務，定期壽險即符合相關需求。所以究竟要不要買定期壽險，問問自己：假如因意外死亡或殘廢，會不會使家人財務陷入無法負擔的困境？2繳費期滿保障即消失許多專家喜歡用「買」房子與「租」房子來解釋終身有巢氏房屋壽險與定期壽險間的差異，「買」房子後就擁有房子的所有權，繳完貸款後，房子是自己的；但租房子就不同了，即便租了20年的房子，一旦沒繳房租，就失去房子的使用權。終身壽險如同買屋，繳了20年保費後，保障持續有效（訂做禮服通常到95歲或105歲，期滿若還健在，會給一筆祝壽金，保單即失效）；定期壽險像是租房子，如果繳費期滿並未身故或發生全殘，過去所繳交的保費不但不會退回，而且所有的保障都會消失。3分為平準、自然兩種費率定期壽險可西裝外套分為限期繳費定期壽險與1年期定期壽險。前者繳費期別又區分成6、10、20、30等不同年期，後者則是1年1繳。限期繳費採平準費率，繳費期間內各年度的保費都相同；1年期定期壽險採取自然費率，保戶所繳交的保費逐年增加。如591果同樣打算保20年的定期壽險，採自然費率的1年期定期壽險，所繳交的「總」保費會高過採平準費率的限期繳費定期壽險，因此建議投保限期繳費定期壽險；相對地，只想在短期間內提高壽險保障額度者，就可以選擇1年1繳的定期酒店工作壽險。
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